Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в российском законодательстве


Аннотация. В статье рассматриваются правовые аспекты страхования транспортных средств: особенности гражданской ответственности их владельцев, принципы страхования, а также страховые риски и законодательные акты, регулирующие гражданско-правовую ответственность в данной сфере.

Ключевые слова: страхование, гражданская ответственность, транспортное средство, владелец транспортного средства, страховая выплата.

Особую актуальность исследуемый вопрос на современном этапе развития общества и прогресса приобрел в связи с увеличением числа автовладельцев, который неминуемо повлек за собой стремительный рост дорожно-транспортных происшествий. Широко распространившись по всему цивилизованному миру, обязательная форма страхования заняла довольно прочную позицию в национальном законодательстве многих стран, поскольку именно данный вид гражданской ответственности способствует полному возмещению вреда потерпевшим.

Каковы же цели обязательного страхования для автовладельцев в России? Обязательность страхования устанавливается для того, чтобы пострадавшая сторона имела право на получение денежной выплаты в качестве компенсации за причиненный вред. Таким вредом могут являться: получение увечий, гибель или повреждение имущества (автомобиля) в результате несчастного случая, который произошел по вине страхователя. Потерпевшими в результате таких случае могут выступать как физические, так и юридические лица.

Нормативно-правовую базу страхования гражданской ответственности автовладельцев в российском законодательстве составляют: Гражданский кодекс РФ, но значительно большая часть специальных норм, регулирующих данные правоотношения, содержится в Федеральном законе от 25 апреля № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». [2]

Согласно нормам вышеуказанного закона, к наиболее важным видам обязательного страхования относятся такие, как страхование транспортных средств, ответственности их владельцев, а также страхование от несчастных случаев, причем в последнем случае могут быть застрахованы как сами владельцы, так и пассажиры ТС.

В России распространены наиболее широко такие виды страхования, как страхование ТС, при котором защите подлежат интересы его владельца, связанные с самим ТС, а также страхование ответственности владельца ТС, при котором защите подлежат интересы пользователя (возможное предъявление претензий пострадавших).

В чем же заключает суть обязательности данного вида страхования? Для государства, это, прежде всего – снижение степени влияния социальных рисков, а также обеспечение гарантий выплаты материальной компенсации потерпевшим (как в судебном, так и во внесудебном порядке).

Если говорить о субъектном составе (т.е. о лицах, которые могут выступать в качестве страхователей), то по вышеуказанному виду страхования круг лиц законодательно ограничен. Так, застраховать гражданскую ответственность в качестве владельца ТС могут только граждане РФ, иностранцы, которые постоянно проживают на территории нашей страны, а также лица без гражданства. Обязательно устанавливается возрастной ценз – застраховать ТС может лицо только по достижении им совершеннолетия (с 18 лет). [4]

Что касается имущественной принадлежности транспортного средства, то здесь ТС может быть принято на страхование в случае,  если оно является собственностью страхователя, а также находится у него в аренде, либо же в пользовании на иных законных основаниях (например, доверенности). Примечательно и то, что все вышеназванные права (имущественные интересы) могут застраховать все названные лица – собственник, арендатор и т.п. Это обусловлено общим правовым интересом всех вышеназванных групп страхователей, который связан с непосредственной эксплуатацией транспортного средства. Вместе с тем, право на получение страховой выплаты будет принадлежать только тому лицу, которое заключит договор.

На что же направлено обязательное страхование? В качестве объекта такого вида страхования выступают имущественный интерес автовладельца. Такой интерес связан с возникновением риска гражданской ответственности, если вред был причинен жизни или здоровью, а также имуществу пострадавших, возникшего вследствие использования ТС. Об этом гласит ст. 6 закона «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Но действие страхования распространяется только на территорию Российской Федерации, поэтому договор страхования будет считаться недействительным, если использование ТС в момент причинения вреда потерпевшим произошло вне территории РФ.

Учитывая вышеизложенное, вполне закономерно может возникнуть вопрос о том, какие именно обстоятельства будут являться страховыми рисками, т.е. такими, при которых подлежит выплате возмещение. Ведь законом четко устанавливается перечень обстоятельств, которые не будут считаться страховыми рисками. Рассмотрим их ниже более подробно.
1.  Ненадлежащее ТС: выплата возмещения страховщиком не будет произведена, если вред был причинен при использовании другого ТС, а не того, которое указано в договоре.
2.  Возмещению не подлежит моральный вред (т.к. страхование гражданской ответственности автовладельцев направлено на имущественные интересы), также не будет возмещаться упущенная выгода.
3.  Вред был причинен в результате участия транспортного средства в соревнованиях, испытаниях, или на нем осуществлялась учебная езда.
4.  Возмещению не подлежит загрязнение окружающей природной среды.
5.  Если вред причинен в результате воздействия перевозимого груза (такое риск должен быть застрахован в соответствии с другим законом об обязательном страховании, т.е. – здесь не тот вид ответственности).
6.  Вред причинен работнику (жизни или здоровью) в процессе его трудовой деятельности (данный вид вреда также не подпадает под критерии рассматриваемого нами закона и вида страхования).
7.  Не будет отнесена к страховым рискам по данному виду гражданской ответственности и обязанность по возмещению работодателю убытков, которые возникли вследствие причинения вреда работнику.
8.  Вред не будет возмещен согласно названному выше Закону, если он причинён водителем транспортного средства и прицепа к нему, а также поврежден перевозимый им груз, либо установленное на нем оборудование.
9.  Не является страховым риском, и соответственно, не подлежит возмещению причинение вреда при использовании транспорта, если оно происходило внутри территории предприятия или организации.
10. Вред причинен антикварным и другим уникальным предметам, зданиям и сооружениям культурно-исторического значения (даже в случае их полного уничтожения), и другим произведениям науки, искусства и т.д.  
11. Если на владельца ТС возложена обязанность возместить вред, размер которого будет превышать предусмотренный нормами гл. 59 ГК РФ. Такая обязанность возникает, если более высокий размер возмещения устанавливают федеральные законы или договоры.[3]

Особенностью заключения договора о страховании ТС является обязательное вручение страхователю страховщиком документа, подтверждающего наличие обязательного страхования, является страховой полис. Данное положение указано в ч. 3 ст. 15 Закона.

Поскольку данный вид страхования является обязательным, то законодательством предусматривается ответственность за неисполнение данной обязанности со стороны автовладельца.

Таким образом, резюмируя все рассмотренное нами в данной статье, мы пришли к выводу, что страхование гражданской ответственности владельцев ТС отличается от иных видов страхования, существующих на сегодняшний день в РФ, своим обязательственным характером (так, например, страхование жилья, иного имущества, а также жизни и здоровья, является добровольным). По нашему мнению, государство сделало данный вид страхования обязательным в целях обеспечения гарантий возмещения вреда потерпевшим при ДТП, число которых с каждым годом неуклонно растет.

Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ.
2. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.06.2019)
3. Страхование: принципы и практика, .- М. : Юристъ, 2000.- 89-101с.
4. Страхование / под ред. Т.А. Федоровой. - М.: «Экономистъ», 2003. - 875 с.


Заказать PR-статью

Заказать PR-статью

Бесплатная публикация

статьи в журнале

Подробнее
Календарь
«    Январь 2021    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031