Ломбардная деятельность в Российской Федерации


Гончар Ульяна Юрьевна, магистрант
Орловский государственный университета имени И.С. Тургенева

Аннотация. В кризисные периоды как мировой, так и отечественной экономики, возрастает роль ломбардов, представляющие собой финансовое учреждение, дающее небольшие ссуды на короткий срок. В статье рассматривается история возникновения ломбардов, их понятие и основные цели создания. Раскрыта специфика ломбардной деятельности и ее нормативно-правовое регулирование. Автором выделены положительные и отрицательные стороны ломбардов, а также определены перспективы развития ломбардной деятельности.
Ключевые слова: ломбард, ломбардная деятельность, залог, залоговый билет, процент.

   Деятельность ломбардов начинает свою историю с середины 15 века, когда в Западной Европе начал расти уровень бедноты и возникла необходимость в создании специальных учреждений, которые могли бы давать взаймы под низкие проценты. Этому стала способствовать церковь, которая в своих проповедях всячески призывала население на помощь бедным [1]. Так, в 1464 г. жители города Перуджи создали учреждение, называвшееся «гора милосердия», предлагавшее давать ссуду на безвозмездной основе бедным слоям населения. В дальнейшем такие организации стали широко распространяться по всей Европе. Одним из центров, который оказал наибольшее влияние на ломбарды, стала итальянская область Ломбардия. В данном центре стали открывать учреждения уже с коммерческими целями, взимая ссуды 5-6 % годовых [2]. Именно с этим районом связано современное наименование данного вида учреждений.

   В России история ломбардов начинается со времен правления Анны Иоановны, когда ростовщики подняли проценты (около 120 % годовых), что было непосильно для населения. Тогда было приказано первой государственной кредитной организации, а именно, монетной конторе, предоставлять ссуды под 8 % годовых, а в качестве залога выступали драгоценные вещи. Однако ссудные казны не могли в полную меру удовлетворить всех в потребности кредита, поэтому государство разрешило открывать частные ссудные кассы, которые помимо драгоценностей, принимали и другие вещи. Так, с 1840 г. были созданы: С.-Петербургская компания для хранения и залога разной недвижимости и товаров, Московский частный ломбард, Варшавское акционерное ссудное общество и др. В новых рыночных условиях самое активное развитие российских ломбардов произошло на начало 2000-х годов. Их деятельность стала развиваться как в государственном, так и в частном секторе.

   Сегодня ломбарды до сих пор продолжают существовать в экономике, несмотря на развитие кредитных отношений и повышение доступа населения к дешевому кредиту [3]. Специфика ломбардов заключается в том, что данный вид кредитования считается очень «быстрым», который можно и не возвращать. Единственным мотивом к возврату может выступать ценность определённой вещи для человека.
В настоящее время ломбард – это участник рынка микрокредитования, представляющий собой коммерческую организацию, деятельность которой специализируется на предоставлении краткосрочных займов под залог движимого имущества населения и хранении вещей.

   На территории Российской Федерации деятельность ломбардов регулируется специальным законом - Федеральным законом от 19.07.2007
№ 196 – ФЗ «О ломбардах» [4]. Следует отметить, что ломбард относится к микрофинансовой организации, а не к банковским учреждениям, это положение следует из Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [5 и Федерального закона от 02.07.2010 № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» [6]. Контроль и надзор за ломбардами возложены на Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

   Исходя из положений федерального законодательства, можно выделить следующие особенности деятельности данных учреждений.

   Во – первых, ломбарды вправе осуществлять деятельность только по предоставлению краткосрочных займов гражданам, хранению вещей и оказанию консультационных услуг. Другой коммерческой деятельностью заниматься ломбардам запрещено. При этом в качестве залога могут выступать не все вещи, например, выведенные из гражданского оборота (оружие, яды, медали, ордена, недвижимое имущество).

   Во – вторых, ломбарды не могут пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными им на хранение вещами.

   В – третьих, ломбарды при осуществлении своей деятельности не заключают кредитных договор, а оформляют свои отношения в виде залогового билета.

   В – четвертых, ломбарды ежедневно должны осуществлять свою работу только с 8 до 20 часов по местному времени.

   В – пятых, ломбарды не в праве брать плату за хранение заложенных вещей.

   Основное отличие от банков заключается в том, что должник может возвратить сумму займа в любой день без выплаты штрафов и комиссии. [7]

   Говоря о преимуществе ломбардных услуг, можно отметить следующее:

   1. Клиенты освобождаются от обязанности подтверждать свою финансовую стабильность;
   2. Процедура предоставления денежных средств значительно короче, чем в банковских организациях;
   3. Отсутствие обязательства;
   4. Большой перечень вещей, выступающий в качестве предмета залога.

   Помимо преимуществ ломбардов на финансовом рынке, также есть и ряд некоторых недостатков. Главным из них – это превосходство процентных ставок по ломбардным займам над банковскими ставками [8]. Это происходит ввиду того, что при оценке вещей правило минимальной цены реализации [9]. Другим минусом является снижение реальной стоимости предмета залога. В некоторых случаях должен быть выделен соответствующий специалист.

   В настоящее время можно наблюдать снижение количества ломбардов. Так, на 2015 г. по данным налоговой службы Российской Федерации было зарегистрировано 9 853 ломбардных организаций, а в 2019 г. по данным Ассоциации развития ломбардов, это цифра упала до 5 000 тыс. Причинами такого снижения выступают:

   1. Ужесточение требований Центрального Банка Российской Федерации;
   2. Консолидация ломбардного рынка;
   3. Сокращение оборота ювелирного рынка;
   4. Затраты ломбардов на страхование заложенного имущества.

   В связи с этим, владельцы ломбардов, ввиду отсутствия перспектив развития, либо закрывают ломбарды, либо продают их как бизнес. Для предотвращения сложившейся ситуации, предоставляется необходимым принятия определенных мер: расширение ломбардных услуг, что повысит производительность труда, смягчение требований Банка России и сокращение размеров штрафов в случае отсутствия существенных нарушений, финансовая поддержка государственных ломбардов.

   Таким образом, ломбарды выступают в качестве определенных регуляторов, деятельность которых не статична. Ломбардные услуги наиболее востребованы в периоды снижения платежеспособности населения, когда падает спрос на банковские услуги, и, наоборот.

   Список литературы
   1. Исинский К. А. – История ломбардов в России (на примере Пензенского городского ломбарда) // Известия ПГПУ им.
В. Г. Белинского. 2011. № 23. С. 428–431.
   2. Пензенский городской ломбард // Пензенский городской вестник. 1911. №5. С.13-14.
   3. Семейкина Н.М., Кондратьева О.Д., Толстиков Л.В. Ломбард как особый вид предпринимательской деятельности урбанизированных территорий // Известия вузов. Инвестиции. Строительтво. Недвижимость. 2012. № 1. С. 12-17.
   4. Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «О ломбардах» // КонсультантПлюс – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_70009/
   5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» // КонсультантПлюс – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
   6. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // КонсультантПлюс – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/
   7. Сухарев А.Н. Ломбарды: экономическая конструкция и финансовый механизм // Финансы и кредит. 2016. №8. С.2-9.
   8. Жминько Н. С., Губиева С. Ю. Перспективы формирования и развития ломбардного бизнеса // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2016. - № 117. - С. 1149 – 1161.
   9. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Правовое положение ломбардов // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. №2. С. 44-47.


Бесплатная публикация

статьи в журнале

Подробнее
Календарь
«    Май 2021    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31