Проблемные вопросы банкротства физических лиц в России


Аннотация. Автором настоящей статьи рассматривается новая для российской практики процедура – банкротство граждан. Анализируются основные проблемы, существующие на сегодняшний день в данной процедуре, также кратко рассматриваются основные положения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), касающиеся нововведений относительно банкротства физических лиц.

Ключевые слова: институт банкротства, физические лица, реструктуризация долгов, финансовый управляющий, реализация имущества, мировое соглашение.

   Обсуждение такого нового для России института, как банкротство физических лиц началось достаточно давно. Но пик своей актуальности вопрос о введении данного института приобрел в момент экономического кризиса – в 2008 году. Спустя четыре года, стал разрабатываться законопроект  закона «О банкротстве физических лиц», а в конце 2014 года Президент РФ подписал Федеральный закон № 476 – ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[1], а также отдельные нормативные акты РФ, отчасти регулирующие реабилитационные процедуры в отношении физического лица – должника.

   Вступление в силу законодательных норм, регламентирующих потребительское банкротство физических лиц, произошло в октябре 2015 года. Безусловно, до этого момента в российской судебной практике уже имели место случаи банкротства физического лица (рассмотрения дел с участием индивидуальных предпринимателей, объявляющих себя банкротами), однако с того момента, как в действие вступили новые положения Закона о банкротстве, в российской правовой системе зародился принципиально новый институт, по многим параметрам отличающийся от банкротства юридических лиц. Конечно же, процедура введения настоящего закона вызывала множество дискуссий среди ученых и общественных деятелей: неоднократно высказывались точки зрения о том, что введение банкротства для физических лиц может принести немало проблем: как для самих должников, так и для кредиторов, немало препятствий будет создано и для судебной системы[2]. Вместе с тем, как показала практика развития большинства процедур банкротства в отношении физических лиц, не все худшие предположения сбылись. Тем не менее, отметим, что за пределами исследований так и остались существующие на сегодняшний день проблемы потребительского банкротства.

Каковы же цели принятого закона? Прежде всего, это – разрешение конфликтных ситуаций, возникающих между кредиторами и должниками, которые не способны платить. Появлению вышеуказанного закона предшествовал ранее созданный ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», впоследствии дополненный и скорректированный в 2014-2015 годах.

   Значение банкротства для должника очень велико, однако, здесь присутствуют как положительные, так и негативные аспекты. С одной стороны, решившись на такой шаг, гражданин получает возможность начать все заново, избавившись от растущих долгов, и использовать новые перспективы в предпринимательской деятельности. Но есть и обратная сторона: статус банкрота всегда сопровождается неблагоприятными юридическими и финансовыми последствиями, а само проведение данной процедуры как для должника, так и для кредитора, влечет ряд проблем.

   Очень часто граждане стремятся, во что бы то ни стало, добиться статуса банкрота, в основном, из-за накопившихся значительных сумм долгов по кредитам. Но при этом у них нет понимания сути данного статуса, поскольку уровень правовой культуры низок: большинство граждан не знает необходимых законодательных норм, не понимает последствий банкротства, а также не разграничивают право и обязанность должника на то, чтобы самостоятельно подать заявление в арбитражный суд [3].

   Проблемы, существующие в области потребительского банкротства на сегодняшний день, взаимосвязаны, носят комплексный характер. Это представляет немалую сложность в их решении. Основной целью внесенных в вышеупомянутый закон поправок было урегулирование отношений, возникающих между кредитными организациями и гражданами. Важно подчеркнуть, что данные поправки учитывают экономические интересы государства, т.е., это означает, что процедуру банкротства необходимо применять лишь в порядке исключения, и итогом ее применения должно стать полное погашение всех долгов. Законом установлены гарантии для тех лиц, которые являются участниками дела, но не сторонами процесса, кроме того, важно помнить о том, что суд, рассматривающий дело о признании банкротом – самостоятельный участник общественных отношений, связанных с банкротством физических лиц.

   Определение, которое выносит суд по итогам рассмотрения дела, может быть следующего вида:

   1. О введении реструктуризации долгов обратившегося лица, т.е. заявление о банкротстве признается обоснованным;
   2. Заявление остается без рассмотрения, признано необоснованным;
   3. Производство по делу прекращается, заявление признается необоснованным[4].

   В случае, если суд признает заявление обоснованным, то далее следует этап введения реструктуризации долгов: т.е. утверждается план реструктуризации, срок которого не должен превышать 3-х лет. Однако, если погашение задолженности перед кредиторами не произойдет за указанный выше срок, согласно плану, то происходит ее отмена, в связи с чем, лицо объявляется банкротом. Решение о признании банкротом модет быть принято арбитражным судом и в иных случаях: например, при непредоставлении плана реструктуризации со стороны самого заявителя, либо конкурсных кредиторов и (или) уполномоченного органа; при неодобрении представленного плана реструктуризации со стороны собрания кредиторов; в случае отмены плана арбитражным судом, а также в случаях, которые предусмотрены в Федеральном законе № 127-ФЗ[1].

   Следующим этапом после признания гражданина банкротом является реализация его имущества. На данном этапе за счет реализации подлежат удовлетворению требования кредиторов. Согласно закону, срок данной процедуры не может превышать 6 месяцев. Но важным моментом здесь, на который стоит обратить внимание, является положение ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ[5], устанавливающее перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, соответственно, такое имущество не включается в  конкурсную массу. Сюда относится: жилое помещение, в случае, если для должника оно – единственное пригодное для проживания, а также земельный участок, на котором расположено единственное жилье и пр. Если же у гражданина недостаточно имущества для удовлетворения требований кредиторов, то это является основанием, чтобы считать такие требования погашенными.

   Следует отметить, что процедура банкротства – довольно затратная в финансовом плане. Это объясняется тем, что в деле о банкротстве обязательно должен принимать участие финансовый управляющий, чьи услуги вознаграждаются: за каждую стадию установлено вознаграждение в сумме 25000 рублей, кроме того, ему полагается 7%  суммы, полученной по итогам реализации имущества, либо по исполнению плана реструктуризации. Фиксированное вознаграждение финансовому управляющему выплачивается со стороны должника, кроме того, он вправе требовать возместить ему те расходы, которые он понес при исполнении своих обязанностей, участвуя в деле[3].

   И вот тут как раз перед нами предстает довольно серьезная и распространенная проблема: казалось бы, почему гражданин решается стать банкротом? По причине неплатежеспособности, вероятно. Однако, на этапе подачи заявления у большинства граждан возникают сомнения: в необходимые расходы входит оплата государственной пошлины, которая составляет 300 рублей, более того, заявитель обязан внести на депозитный счет Арбитражного суда 25000 рублей фиксированное вознаграждение финансового управляющего). «Подводный камень» кроется как раз в том, что 25000 рублями дело не ограничивается, так как часто финансовые управляющие считают эту сумму не соответствующей их работе и могут выставить дополнительные счета примерно на 150000 рублей. А данная сумма часто оказывается неподъемной для должника, который и так не может вылезти из долговой ямы. Как показывает практика, большинство должников получают отказы от саморегулируемых организаций в том, чтобы им была предоставлена кандидатура финансового управляющего для участия в деле о банкротстве. Получается парадокс: статус банкрота могут получить только те должники, у которых есть деньги (!) Высокая стоимость самой процедуры – главная причина, по которой банкротство физических лиц не получило распространения в России. Решение данной проблемы видится в том, чтобы упростить процедуру банкротства, хотя бы даже по отношению к тем лицам, у которых действительно нет никакого имущества, которое возможно было бы реализовать. Кроме того,  полагаем необходимым установить в законе дисквалификацию для финансовых управляющих только в строго определенных случаях, например, за действия (бездействие), повлекшие убытки для кредиторов.

   Выше нами была рассмотрена финансовая составляющая потребительского банкротства граждан, как основная проблема на сегодняшний день. Но эта проблема – не единственное препятствие, возникающее на пути граждан, решившихся на банкротство. Другой проблемой, не менее значимой, является сложность самой процедуры. Обычному гражданину необходима квалифицированная юридическая помощь, чтобы разобраться во всех тонкостях и нюансах банкротства, а такая помощь, как известно, влечет существенные материальные затраты (помимо тех, что нами были названы выше).

   Процедура банкротства в арбитражном суде происходит в несколько заседаний, с соблюдением состязательности сторон процесса. Согласно закону, финансовый управляющий, как участник дела, наделен довольно широкими полномочиями. Но, несмотря на это, любое его действие нуждается в судебном утверждении, а это, безусловно, приводит к увеличению сроков процедуры, увеличивая объем работы для каждого участника дела. Но на наш взгляд, все же положительным аспектом в законе является установление двойной ответственности для финансового управляющего за неправомерные действия: это, как уже отмечено выше, утверждение его действий судом, а также ответственность, которая несоразмерно велика по сравнению с вознаграждением.

   Значительные трудности возникают у гражданина-должника на этапе подготовки необходимых документов: в арбитражный суд гражданин обязан предоставить такой огромный перечень документов, что производство существенно затягивается, едва начавшись. Ведь на то, чтобы получить запрашиваемые справки, выписки и т.д., необходимо обратиться в банки, в налоговую службу, иные учреждения, при этом ожидая длительный срок предоставления необходимых бумаг. После того, как документы все же предоставлены, судом проводится их проверка, а с того момента, как начато производство, эти же документы проверяются и финансовым управляющим. Такая многоэтапность проверок, по сути, искусственно увеличивает сроки производства. И это несмотря на то, что в распоряжении судов находятся все необходимые базы данных в электронном виде, которые дают возможность получения информации о должнике гораздо быстрее! Но не у всех граждан самостоятельно получается собрать именно тот пакет документов, который необходим суду, при этом грамотно сформулировав свои требования в заявлении. Конечно же, дополнительные материальные затраты очень часто останавливают должников от начала процедуры банкротства, поскольку лишних средств на все расходы у них, как правило, нет. И если человек действительно находится в трудной жизненной ситуации, то, получается, что он не сможет использовать данный способ, как снижение финансовой нагрузки.

   Статистические данные, представленные Судебным департаментом при Верховном суде РФ за минувшие два года, свидетельствуют об очень малом проценте дел по процедурам банкротства. Согласно отчету за 2018 год, почти 29 тыс. (28856) граждан эффективно прошли процедуру банкротства, в результате чего, освободились от долгов, а 576 граждан после завершения процедуры от долгов не избавились[6].

   Осложняет ситуацию еще и то, что часто в СМИ, а что еще хуже – в официальных источниках, нормы закона существенно искажаются. Взять, к примеру, сайты многих юридических фирм, где размещена информация об их услугах: правовое сопровождение при банкротстве физических лиц. Но тут же обозначено условие: сумма долга, которую лицо желает списать, должна быть свыше 500 тысяч рублей. В законе подобных ограничений не прописано, и это свидетельствует о том, что такие фирмы не желают браться за заведомо невыгодные для них дела. Но это приводит к тому, что граждане вводятся в заблуждение, неверно понимая нормы закона, при этом теряют возможность подать заявления, даже если их долг меньшего размера.

   Вышеизложенное свидетельствует о несовершенстве, «сырости» отечественного механизма банкротства физических лиц. Данный институт – новый в российском праве, а потому нуждается в доработке. Так, полагаем, следовало бы упростить саму процедуру банкротства граждан путем сокращения количества необходимых для предоставления в суд документов.  Кроме того, важно помнить о том, что СМИ и другие источники должны содержать правдивую, не искаженную информацию о банкротстве, чтобы гражданам такая информация была доступна и понятна. Таким образом, удастся, во-первых, повысить уровень правовой грамотности населения, а во-вторых, даже обычный гражданин, не обладающий необходимыми навыками и знаниями, сможет беспрепятственно инициировать для себя процедуру банкротства, если действительно находится в трудной финансовой ситуации.

   Список литературы
   1. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция).
   2. Гуреев В. А. Банкротство физических лиц. Часть I. Основные изменения в законодательстве о несостоятельности / В. А. Гуреев. — М.: Редакция «Российской газеты», 2015. — 176 с.
   3. Сорокин А. А. Банкротство физических лиц / А. А. Сорокин // Жилищное право. — 2016. — № 1. — С. 47–52.
   4. Олевинский Э. Ю. Правовое регулирование несостоятельности граждан. Коротко о главном / Э. Ю. Олевинский // Закон. — 2015. — № 11. — С. 53–62.
   5. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 02.12.2019).
   6. http://www.cdep.ru/userimages/sudebnaya_statistika/2019/AC1a-svod-2018.xls


Бесплатная публикация

статьи в журнале

Подробнее
Календарь
«    Май 2021    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31